Банки и ФНС могут потребовать объяснить расходы по карте: в каких случаях это происходит

фото:

Эксперты перечислили ситуации и алгоритм действий для россиян.

Российские эксперты ответили на вопрос, может ли банк заинтересоваться клиентом не в рамках борьбы с мошенничеством, а просто из-за дорогостоящих покупок или переводов крупных сумм. И, далее, передать эти сведения налоговой для проверки законности доходов.

Как пояснили юристы в беседе с Банки.ру, это возможно в некоторых случаях.

Как пояснила СМИ адвокат бюро DS Law Инесса Силюк, кредитные организации интересуются характером тех операций, что проводят клиенты и регистрируют данные по запутанным и необычным сделкам, без экономического смысла или анонимных.

При этом, размер переводимых средств в таких случаях роли не играет, но «важно лишь наличие у работника банка подозрений в том, что операция направлена на преступное налоговое уклонение».

Во втором случае алгоритмы банка следят за нетипичными для клиентов операциях по снятию или вводу наличных денег, а также за переводами от третьих лиц. И если возникнут подозрения, банк заблокирует карту или операцию.

На вопрос, что проверяет налоговая, эксперт пояснила, что размеры расходов россиян не входит в зону интересов ФНС. Но, по российскому законодательству, налоговая имеет право на контроль за движением денег по счетам физических лиц.

Такое случается, если у налоговиков возникают подозрения в сокрытии доходов.

Во-вторых, ФНС может затребовать данные о движении средств физлиц у банка, если на гражданина подали заявление в полицию, подозревая в совершении преступления экономического характера.

С 2027 года, когда вступит в силу закон по автоматизации контроля ФНС за денежными переводами граждан, чей неподтвержденный доход превышает 2,4 млн рублей в год, правила немного поменяются, поясняет Силюк..

Россиянам придется объяснять, откуда деньги, в случае превышения размера переводов официальному доходу человека. То же самое касается ситуации, когда россиянин вносит на свой счет подозрительные по происхождению наличные, при этом сумма не важна.

ФНС проверяет и сделки с недвижимостью, по вопросу был ли уплачен НДФЛ с дохода от продажи жилья. Проблемы могут возникнуть, если официальный доход покупателя жилья не дает ему совершить покупку по такой цене. Но в этом случае информацию о сделках ФНС получает от Росреестра, нотариусов и риелторов.

Чтобы доказать, что средства получены законно, нужно подтвердить, что с них были уплачены налоги. В ФНС или банк нужно предоставить подтверждающий документ, справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию.

Однако, как пояснила Силюк, можно доказать легальность операции и не платя налоги. Это касается случаев получения наследства или имущества по договору дарения от близкого родственника.

Также не требуется подтверждение об уплате налога «при продаже недвижимости после пяти лет владения, при получении денег от личного фонда или имущества от контролируемой иностранной компании», пояснила она.

В случае блокировки средств, россиянину лучше быть на связи с банком, а еще лучше — принести документы лично.