У россиян массово блокируют счета после одной операции по карте: что ответил ЦБ на шквал жалоб?
Сразу после выхода в эфире «Бизнес ФМ» истории москвички, которой заблокировали счёт после криптовалютной сделки, редакция начала получать поток схожих обращений.
Люди рассказывают одно и то же: продали крипту, получили деньги — и тут же остались без доступа к личному кабинету, переводам и онлайн-операциям.
Формально счёт не закрыт — можно прийти в банк и снять наличные, но вся онлайн-активность заморожена. Банки и ЦБ ссылаются на 161-й федеральный закон, а конкретных объяснений никто не даёт.
От крипты — к блокировке: история Алексея из Петербурга
Один из пострадавших — Алексей, предприниматель из Санкт-Петербурга. В начале июля он продал криптовалюту через P2P-сделки на платформе ByBit. В результате — тотальная блокировка почти во всех банках, где у него были счета: Тинькофф, Сбер, ВТБ, Яндекс Пэй, Точка, Альфа, Райффайзен и БКС.
Даже корпоративные счета оказались недоступны. Алексею перестали приходить платежи от клиентов, а его контрагенты стали получать уведомления, что он находится в реестре подозреваемых в мошенничестве.
«Мне отказались объяснить, за что именно меня внесли в этот список. Единственное, что удалось узнать — блокировку инициировали два банка: Альфа-Банк, которым я давно не пользуюсь, и Генбанк, работающий в Крыму. Пытался выяснить подробности — безуспешно. Генбанк отказался предоставить информацию, Альфа ограничился комментарием о “подозрительной активности”», — цитирует Алексея издание.
У него на иждивении двое детей, один из которых болен онкологией, и действующая ипотека. После 9 июля он заметил, что один из контрагентов, с которым он проводил сделку, начал получать негативные отзывы. Алексей предполагает, что этот аккаунт могли купить мошенники и использовать для обналичивания украденных средств.
ЦБ подтвердил: попавшие в список — “заморожены”
По запросу радиостанции «Бизнес ФМ» в Центробанке подтвердили, что блокировки инициируются на основании данных из базы подозрительных операций. И пока ФИО или реквизиты человека числятся в этой системе, банки вправе ограничить доступ к операциям.
«Чтобы оспорить блокировку, гражданин может подать заявление в свой банк или напрямую в Банк России через интернет-приёмную. В случае отказа можно обратиться в суд», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Однако, как показывает практика, даже после обращения в ЦБ или банк конкретных причин не раскрывают, ссылаясь на внутреннюю банковскую информацию.
Как действовать, если вы попали в список
Юристы советуют не откладывать и сразу собрать все возможные доказательства законности своих действий:
- Подробно описать суть сделки;
- Указать платформу, на которой проводилась операция;
- Приложить скриншоты, чеки, переписку и банковские выписки.
Просто слова без подтверждающих документов, как правило, не работают.
Если же выясняется, что вы попали не только в базу Банка России, но и в систему МВД — дело усложняется. Именно с таким случаем столкнулся москвич Андрей. После отказа банков объяснить причины блокировки он получил ответ от ЦБ: данные о нём переданы в МВД. Почему — не пояснили.
Как выйти из базы МВД: разъяснение юриста
Юрист Андрей Тугарин (GMT Legal) советует действовать по следующей схеме:
- Через интернет-приёмную МВД отправить запрос: «Фигурируют ли мои реквизиты в каком-либо деле?»
- В течение 30 дней ведомство обязано дать официальный ответ.
- Если подтверждается, что вы попали в поле зрения МВД — важно инициировать личный визит к следователю или направить адвоката.
- На допросе необходимо зафиксировать все свои объяснения и добиться исключения из базы МВД.
«Пока вы числитесь в этой системе, банки не смогут вас разблокировать. Сначала — МВД, потом уже обращение к банку-инициатору. Если МВД отказывается исключить вас — есть право подать в суд. Это крайний, но возможный путь», — подчёркивает Тугарин.
Как ускорить разблокировку: советы юристов
Помимо официальных каналов, пострадавшие могут подать жалобу через платформу «Банки.ру». По наблюдениям специалистов, это зачастую эффективнее, чем писать напрямую в банк. Главное — грамотно и максимально подробно оформить обращение: с датами, платформами, суммами и всеми подтверждениями.
Вывод: блокировки после операций с криптовалютой — не редкость. Даже одна P2P-сделка с «плохим» плательщиком может обернуться попаданием в чёрный список. Важно действовать быстро: собирать документы, обращаться в ЦБ, банки и МВД. И помнить — защищать свои права возможно, хотя и непросто.
Как ранее писал Topnews, в 10 российских регионах на 6 лет запретят майнинг криптовалют.
