С 1 января заморожены уже миллионы карт россиян: какие переводы теперь блокируют банки и как этого избежать
С начала 2025 года в России в рамках борьбы с финансовым мошенничеством банки временно заблокировали от 2 до 3 млн карт и счетов граждан. Такие оценки, как пишет «Коммерсантъ», приводят участники рынка. Для сравнения: ранее ежемесячно под ограничения попадало около 330 тыс. операций.
Резкий рост связан с тем, что с 1 января банки вдвое расширили критерии подозрительных операций и усилили автоматизацию антифрод-систем.
Массовые блокировки и ошибки алгоритмов
Эксперты отмечают, что системы выявления подозрительных операций изначально настроены максимально жестко — так, чтобы ни одна потенциально мошенническая транзакция не осталась без внимания.
На финансовых форумах с начала года появились сотни жалоб на необоснованные блокировки карт и счетов физических лиц из-за ошибок алгоритмов.
Клиенты часто не понимают, почему их переводы ограничили, а счета заблокировали. Банки в свою очередь рекомендуют обращаться за разъяснениями в Банк России.
По мнению экспертов, в ближайшие полгода число блокировок будет только расти и начнет снижаться когда банки научатся корректно применять новые критерии.
Переводы «самому себе» под особым контролем
Российские банки все чаще приостанавливают переводы и задают дополнительные вопросы, в том числе по операциям между собственными счетами, рассказала «Газете.Ru» финансист, экономист, инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова.
«Более того, в текущей практике у многих банков под автоматический контроль попадают переводы от 200 тыс. рублей и выше, даже если деньги переводятся между собственными счетами клиента. Для людей это выглядит абсурдно, но для банков логика понятна: именно такие операции чаще всего используются в мошеннических схемах», — отметила она.
По словам Кузнецовой банк в таких случаях «не ищет виноватых, он ищет риск».
«Алгоритм не знает, кто вы и зачем переводите деньги. Он видит только цифры, частоту операций, суммы и нетипичное поведение по счету», — пояснила финансист.
Она подчеркнула, что крупные переводы без истории, резкие движения средств и операции после долгого перерыва система воспринимает как возможные признаки мошенничества.
Почему поведение клиента становится критичным
Как уже сообщали СМИ, российские банки все чаще начали задавать дополнительные вопросы по операциям, запрашивать родственную связь при переводе денег и приостанавливать переводы — в том числе переводы «самому себе»
При этом самый высокий риск блокировок, по словам Кузнецовой, связан не с суммами, а с реакцией человека.
«Когда банк задает вопросы, многие начинают нервничать, раздражаться, спорить, доказывать “я имею право”, повышать тон или писать эмоциональные сообщения», — пояснила эксперт.
Как добавила финансист, банку важно не только содержание ответа, но и ощущение, что клиент контролирует ситуацию.
«Если банк допустит мысль, что операция потенциально мошенническая, включается самый жесткий режим. Счет блокируется, операции останавливаются, начинается длительная проверка», — сказала она.
Формально средства можно вывести в другой банк, но на практике процесс может затянуться на неопределенный срок.
Финансист призвала отвечать на запросы спокойно и по существу.
«Вы просто подтверждаете, что осознанно переводите собственные деньги и понимаете, что делаете — коротко, логично и по делу», — отметила Кузнецова, добавив, что дополнительные вопросы — это «не шаг к блокировке, а наоборот, возможность ее избежать».
Советы экспертов: как избежать блокировки
С 1 января 2026 под контроль попадут крупные переводы по СБП от 200 тыс. рублей в адрес получателей, с которыми у клиента не было операций не менее шести месяцев. Также будут учитываться смена номера телефона, изменение параметров устройства и данные операторов связи.
Финансовый аналитик, преподаватель Института международных экономических связей Юлиана Сорокина рекомендовала использовать подтвержденную идентификацию и заранее уведомлять банк о крупных операциях.
«Если ваша карта привязана к профилю в банке, убедитесь, что все данные указаны корректно. Это уменьшит риск ошибочной блокировки», — сказала она изданию.
Она также посоветовала россиянам не использовать сторонние сервисы для анонимных банковских операций и не делиться конфиденциальными данными с посторонними.
Начальник аналитического отдела «Риком-Траст» Олег Абелев отметил, что «нельзя совершать цепочку переводов себе от себя, а потом незнакомцу», а также менять номер телефона перед крупными операциями.
По его словам, важно указывать назначение платежа, иначе регулярные переводы могут быть восприняты как попытка скрыть доход.
Эксперты сходятся во мнении, что при блокировке главное — быстро связаться с банком и подтвердить легальность операции.
«Если банк заблокировал ваш перевод, не паникуйте. Свяжитесь со службой поддержки, попросите разъяснить причины и подтвердите легальность операции», — подчеркнула Сорокина.
Экономист Игорь Балынин, в свою очередь, посоветовал при затяжных блокировках обращаться в отделение банка с паспортом или направлять жалобу в ЦБ.
Как ранее писал Topnews, ЦБ расширил список подозрительных операций с 1 января 2026 года.
