«Объясняла про ремонт как на допросе»: почему банки начали блокировать карты и как вернуть доступ к деньгам
С середины мая 2025 года в России действуют новые ограничения на денежные переводы между физлицами. Попав в специальную базу ЦБ, теперь любой клиент банка может столкнуться с блокировкой карты, если за месяц переведет даже между собственными счетами свыше 100 тысяч рублей.
Формально мера направлена против так называемых «дропперов» — людей, подозреваемых в транзите чужих денег. Но в реальности под ограничение всё чаще попадают и обычные люди.
«Я просто платила за ремонт — а почувствовала себя на допросе»
Светлана, врач из Москвы, столкнулась с блокировкой после попытки перевести 60 тысяч рублей строителю за ремонт в своей квартире.
Банк трижды отклонил операцию, а позже вообще отключил ей онлайн-банк.
«Меня затопили, делаю ремонт. Строитель — знакомый, я просто перевела ему деньги за материалы. А потом — звонок из банка с вопросами: почему, кому, за что. Я объясняю, как на допросе. А мне в ответ — про мошенников. У меня началась паника», — рассказала она «Газете.Ru».
Светлане пришлось сделать несколько звонков, терпеливо ожидая очереди на линии, и только после настойчивого разговора доступ восстановили.
«Мне 61, я работаю врачом, у меня пенсия и зарплата в этом банке. А тут такое чувство, будто я что-то нарушила. Просто перевела деньги — и стала подозрительной», — добавила она.
Блокируют переводы… себе же
Не менее абсурдные случаи происходят с теми, кто переводит деньги с одного своего счёта на другой.
Так, менеджеру Василию заблокировали счета, после того как он попытался перевести средства между своими же картами в разных банках.
«Они решили, что я — жертва мошенников. Пришлось ехать в отделение, объяснять, что всё делаю сам. Тогда разблокировали», — рассказал он.
Кто попадает под подозрения банков?
Под ограничения попадают не все, а только те, кого Центробанк внёс в специальную базу так называемых «дропперов». Если вы оказались в этом списке, то перевести кому-либо — даже себе или близким — больше 100 тысяч рублей в месяц уже не получится. Всё, что сверх лимита, может быть заблокировано.
При этом тратить деньги на покупки, оплачивать коммунальные услуги или пользоваться картой в магазинах никто не запрещает.
Проблемы начинаются, когда дело касается крупных переводов — особенно между физлицами. В некоторых случаях блокируют не только сам перевод, но и доступ к онлайн-банку.
«Человек может попасть в список из-за жалобы, сбоя в системе или даже если дал карту родственнику», — объясняет экономист Светлана Фрумина.
По её словам, чаще всего в зону риска попадают безработные, те, кто получает частые переводы от разных людей, а также пользователи, у которых в истории операций много транзакций с одинаковыми суммами. Иногда банку достаточно пары таких сигналов, чтобы поставить клиента «на заметку».
«Почему я подозрительный, если перевожу сыну?»
В соцсетях недоумевают: кто вообще решает, какие переводы считаются «подозрительными»? Люди не понимают, почему обычные бытовые переводы — например, между членами семьи — вызывают тревогу у банков.
«Если мне переводят родители — это уже повод для подозрений?», «Получается, я должен доказывать, что не мошенник, просто чтобы потратить свои деньги?» — возмущаются пользователи.
По мнению юристов банки сейчас просто перестраховываются, так как система только запущена, и она ещё «обкатывается».
«Ошибки неизбежны. Но со временем их будет меньше», — уверена юрист компании PG Partners Полина Гусятникова.
Пока же обычные клиенты нередко сталкиваются с тем, что их обычные денежные переводы попадают под фильтры антифрод-систем, в результате чего они оказываются в зоне риска без внятных объяснений.
Что делать, если перевод заблокировали
Что делать, если банк заблокировал карту или перевод?
1. Позвоните в банк
Если карта не работает или платеж не проходит — не паникуйте. Если вам не позвонили из банка, наберите сами. Телефон лучше брать с официального сайта или с обратной стороны карты.
2. Подтвердите операцию
Оператор задаст пару вопросов или попросит назвать кодовое слово. Главное — не сообщайте пароли и коды из SMS, даже если звонят якобы из банка.
3. Подготовьте документы, если попросят
Если банк подозревает, что перевод может быть связан с обналичкой или незаконной деятельностью, могут запросить договор, квитанцию или выписку. Лучше не тянуть и передать всё как можно быстрее. Обычно решение принимается в течение недели.
4. Дождитесь разблокировки
Если всё в порядке, доступ к карте или переводу вернётся в течение суток. Но в отдельных случаях проверка может занять несколько дней.
5. Если не разблокировали карту — жалуйтесь
В случае если карту так и не разблокировали, можно подать жалобу в Банк России, написать на профильных платформах или обратиться в суд.
«При каждом переводе пишите в назначении: «на подарок», «за ремонт», «помощь маме». Это может сыграть вам на руку», — советует эксперт Эльман Мехтиев.
Есть риск попасть в базу дропперов по ошибке
И банки, и ЦБ почти никогда не объясняют, почему конкретный человек оказался под ограничением.
По словам аналитика Владимира Ульянова, антифрод-системы автоматически помечают операции, которые отличаются от обычной активности клиента.
«Причины могут быть разные. Но узнать, почему именно вас заблокировали, почти невозможно — такую информацию не раскрывают даже по запросу», — объясняет он.
Как ранее писал Topnews, у россиян массово блокируют счета после одной операции по карте.
